채무 발생 전의 일상적인

저는 27살 남성으로, 현재 이공계 대학원에서 연구를 이어가고 있는 학생입니다. 사실 제 인생의 대부분은 공부와 연구에 집중해왔습니다. 학부 시절부터 연구실 생활과 논문 준비로 바쁜 시간을 보냈지만, 마음 한편에는 늘 “경제적으로 독립해야 한다”는 압박이 있었습니다. 부모님도 평범한 직장 생활을 하셨고, 집안 형편이 넉넉하지 않아 용돈을 받기도 부담스러웠습니다. 그래서 일찍부터 제 힘으로 돈을 벌어보고 싶었고, 마침 주변에서 프랜차이즈 창업 이야기를 듣게 되면서 제 인생의 첫 도전을 시작하게 되었습니다.

채무 발생과 악화 과정

대학원 입학을 앞두고, 연구와 병행할 수 있을 거라는 안일한 생각으로 작은 프랜차이즈 카페를 운영하기 시작했습니다. 초기 투자금은 대부분 은행 대출과 카드론으로 충당했고, 총 1억 1천만 원 정도의 자금이 들어갔습니다. 처음에는 “젊은 나이에 사업을 한다”는 뿌듯함과 주변의 기대에 힘을 얻었습니다.

하지만 현실은 냉혹했습니다. 카페 위치가 생각보다 유동인구가 적었고, 배달 주문도 많지 않았습니다. 매출은 매달 고정비에도 못 미쳤고, 저는 연구실 생활과 매장 운영을 병행하느라 몸도 마음도 지쳐갔습니다. 결국 적자는 눈덩이처럼 불어나 3년 동안 버티다 보니 은행 두 곳과 카드사 두 곳에 빚만 잔뜩 쌓여 있었습니다.

개인회생 결심까지의 상황

가장 힘들었던 순간은 카드사에서 연체 독촉 전화가 오고, 은행에서 대출 상환 압박을 받던 때였습니다. 연구실에서도 집중을 못 해 지도교수님께 지적을 받기 일쑤였고, “이대로는 학위도 못 마치고 빚더미에 묻히겠구나”라는 두려움이 커졌습니다.

사실 개인회생 제도를 알게 되었을 때도 한참을 고민했습니다. “내 나이에 벌써 개인회생을 한다는 게 옳을까?” “앞으로의 인생에 낙인이 찍히는 건 아닐까?” 같은 불안이 컸습니다. 하지만 부모님께 솔직히 말씀드리자, “빚 때문에 청춘을 다 잃는 것보단 새 출발이 낫다”는 조언을 해주셨습니다. 그 말에 용기를 얻어 상담을 받으러 가게 되었습니다. 상담실에 앉았던 그 순간, 솔직히 눈물이 날 만큼 마음이 무겁고 두려웠습니다.

개인회생 진행 과정

상담 후 서류를 준비하고, 법원에 신청서를 제출하기까지 약 두 달이 걸렸습니다. 처음에는 요구되는 서류가 많아 번거로웠지만, 차근차근 준비하다 보니 결국 정리할 수 있었습니다. 법원에서 인가 결정이 나기까지는 약 6개월이 걸렸고, 그 기간 동안은 하루하루가 긴장의 연속이었습니다.

변제 계획은 총 3년간 매달 약 35만 원을 갚는 조건이었습니다. 학업과 병행하는 입장에서 적은 돈은 아니었지만, 전체 채무를 고려하면 감당할 수 있는 수준이었습니다. 가장 힘들었던 건 법원에 출석해 재판관 앞에서 직접 제 상황을 설명해야 했던 순간이었습니다. 하지만 솔직하게 말하고 나니 오히려 마음이 조금은 가벼워졌습니다.

인가가 확정된 후, 빚 독촉 전화가 사라지고 마음의 짐이 덜리자 생활이 훨씬 안정되었습니다. 그동안 잊고 있던 연구에도 집중할 수 있었고, 논문 준비도 차분히 이어갈 수 있었습니다.

현재의 변화와 희망

지금은 변제 1년 차에 접어들었고, 매달 정해진 금액을 꾸준히 갚아가고 있습니다. 여전히 절약하는 생활을 하고 있지만, 더 이상 채무에 쫓기지 않는다는 사실만으로도 삶의 질이 크게 달라졌습니다.

앞으로는 학위를 잘 마무리하고 연구원으로서 안정적인 직장을 얻는 것이 목표입니다. 이번 경험을 통해 무리한 욕심이 얼마나 큰 대가를 부르는지 뼈저리게 배웠습니다.

혹시 저처럼 젊은 나이에 빚으로 고민하는 분들이 있다면, 부끄러워하지 말고 제도를 적극 활용하시길 권하고 싶습니다. 개인회생은 끝이 아니라 다시 시작할 수 있는 기회입니다. 저도 아직 가는 길이 멀지만, 조금씩 빚을 갚아가면서 더 나은 내일을 꿈꾸고 있습니다.