1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶

퇴직하기 전까지만 해도 저는 평범한 가장이었습니다. 30여 년 넘게 한 직장에서 성실히 일했고, 큰 탈 없이 세 자녀를 다 키워냈습니다. 아이들이 모두 출가하고 아내와 단둘이 남은 지금, 조용한 노후를 준비하며 하루하루를 보내고 있었죠. 퇴직금 일부로 소형 아파트 전세보증금을 마련하고, 나머지는 적금과 주식으로 운용하며 버틸 생각이었습니다. 하지만 막상 퇴직 후 들어오는 수입이 없다는 현실 앞에서 불안감이 커졌고, 그게 제 판단을 흐리게 만든 시작이었습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정

젊은 시절부터 차를 좋아했던 저는, 퇴직 후에도 ‘내가 한 번쯤은 좋은 차 몰아봐야 하지 않겠나’라는 마음으로 고급 외제차를 리스하게 됐습니다. 초기에는 퇴직금 일부를 활용해 월 리스료 80만원, 보험료 30만원 등 유지비를 감당할 수 있다고 생각했어요. 하지만 경비원 일로 벌어들이는 월 180만원 남짓의 수입으로는 고정비용을 감당하기 어려웠습니다.

리스비뿐만 아니라 기름값, 정비비, 예상치 못한 사고 처리비까지 겹치면서 결국 신용카드를 돌려막기 시작했고, 2년이 채 안 되는 시간 동안 리스회사와 카드사 두 곳에 총 5,500만원의 채무가 쌓였습니다. 연체가 시작되자 전화는 하루에도 수차례, 문자 독촉은 아침저녁 가릴 것 없이 쏟아졌고, 저는 점점 위축돼 갔습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황

결정적인 계기는 손주 돌잔치 날이었습니다. 기분 좋게 가족들이 모인 자리에서 카드 한도가 초과돼 계산을 못하는 일이 생겼습니다. 사위와 딸 앞에서 고개를 들 수 없을 만큼 창피했고, 그날 이후 제 스스로를 되돌아보게 됐죠.

‘내가 왜 이렇게까지 됐을까?’ 고민 끝에 개인회생이라는 제도를 알게 되었고, 그때부터 2~3개월 정도 자료를 찾아보며 고민했습니다. 아내는 처음엔 반대했지만, 제 수입으로 감당이 안 되는 상황을 이해하고 조심스럽게 상담을 받아보자고 말해줬습니다. 처음 상담실에 들어갔을 땐 부끄럽고 떨렸습니다. ‘내가 이 나이에 이걸 하고 있어야 하나’ 하는 자책도 들었죠. 하지만 상담사는 제 이야기를 경청해줬고, 그 순간 조금은 마음이 놓였습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정

상담부터 법원 인가까지는 약 4개월이 걸렸습니다. 서류 준비가 생각보다 까다로웠지만, 안내에 따라 하나하나 챙기며 진행했습니다. 법원에서 인가가 떨어졌을 때, 정말 눈물이 날 만큼 기뻤습니다.

변제 계획은 총 3년간 월 35만원씩 상환하는 조건이었습니다. 연금 일부와 경비원 일당을 합쳐 충분히 감당 가능한 금액이었기에 안심이 됐습니다. 가장 어려웠던 건 변제 기간 중 예상치 못한 병원비나 집안 행사였지만, 아내와 지출을 철저히 계획하고 지인에게 잠시 도움을 받으며 꾸준히 상환하고 있습니다.

법원에 출석할 때는 솔직히 매우 긴장됐지만, 판사님이 차분히 절차를 설명해주시고 제 상황을 충분히 이해해주셔서 감사한 마음이 들었습니다. 무엇보다 제가 노력하고 있다는 점을 인정받았다는 느낌이 가장 컸습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망

지금은 변제 1년차에 접어들었습니다. 여전히 경비원 일을 하며, 한 푼 한 푼 아껴 살아가고 있지만 마음만은 훨씬 가볍습니다. 차도 처분했고, 대중교통을 이용하며 오히려 몸도 가볍고 건강도 좋아졌습니다.

이제는 ‘빚 없는 노후’가 목표입니다. 개인회생을 통해 제 삶을 다시 정리할 기회를 얻었다는 점에서 감사함을 느끼고 있습니다. 같은 처지에 놓인 분들께 말씀드리고 싶습니다. 너무 늦었다고 생각하지 마세요. 제 나이에도 할 수 있었으니, 여러분도 분명 가능합니다. 부끄러워하지 말고 용기 내어 문을 두드려보시길 바랍니다.